Masalah utang pinjaman online kini semakin marak di kalangan masyarakat. Banyak orang tergiur dengan kemudahan akses dana cepat, namun akhirnya terjerat karena tidak paham cara mengelola keuangan dengan baik. 

Jika kamu sering merasa bingung bagaimana memanfaatkan uang dengan bijak atau takut salah langkah dalam berinvestasi, literasi keuangan adalah jawabannya. Dengan meningkatkan pengetahuan finansial, kamu bisa mengambil keputusan yang lebih cerdas dan bebas terjerat utang. 

Yuk, kita bahas lebih lanjut lima poin penting tentang literasi keuangan yang bisa membantu kamu keluar dari jebakan utang.

1. Pentingnya Pemahaman Dasar Soal Keuangan

Memiliki pemahaman dasar soal keuangan sangat krusial untuk membuat keputusan yang tepat. Misalnya, banyak orang menganggap pinjaman dana sebagai solusi cepat tanpa mempertimbangkan risiko jangka panjang. Padahal, jika tidak direncanakan dengan baik, pinjaman ini malah bisa menambah masalah baru.

Salah satu konsep penting dalam literasi keuangan adalah cash flow atau aliran kas. Ini seperti air dalam ember, jika pengeluaran lebih besar daripada pemasukan, maka ember akan kosong. Contoh sederhana, misalnya kamu punya gaji Rp5 juta sebulan, tapi pengeluaran rutinmu mencapai Rp6 juta. Tanpa literasi keuangan, kamu mungkin langsung mengajukan pinjaman tanpa memikirkan cara menutupi defisit tersebut.

Ketika kamu memahami konsep dasar ini, kamu bisa lebih bijak saat menentukan prioritas kebutuhan. Kamu juga bisa mulai menyusun anggaran bulanan yang realistis, sehingga tidak perlu bergantung pada pinjaman.

2. Mengenal Produk Keuangan yang Tepat

Tidak semua produk keuangan cocok untuk setiap orang. Kredivo, misalnya, menawarkan fitur cicilan 1 bulan tanpa bunga khusus untuk member Premium. Ini bisa menjadi alternatif menarik jika kamu membutuhkan pinjaman dana untuk keperluan mendesak, asalkan digunakan dengan bijak.

Namun, sebelum memilih produk keuangan, pastikan kamu memahami syarat dan ketentuan yang berlaku. Misalnya, apakah ada biaya administrasi? Berapa suku bunga yang dikenakan? Memahami hal-hal ini akan membantu kamu memilih produk yang sesuai dengan kondisi keuanganmu.

Produk keuangan bukan hanya tentang pinjaman, tetapi juga investasi dan tabungan. Mulailah pelajari instrumen-instrumen seperti reksa dana, saham, atau deposito. Setiap produk memiliki risiko dan manfaatnya masing-masing, jadi penting untuk memilih yang sesuai dengan tujuan finansialmu.

3. Membuat Rencana Jangka Panjang

Rencana keuangan jangka panjang adalah fondasi untuk hidup yang lebih stabil. Mulailah dengan menetapkan tujuan spesifik, seperti membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan anak, atau pensiun nyaman. Tujuan ini akan menjadi motivasi kuat untuk disiplin dalam mengatur keuangan.

Langkah pertama adalah membuat daftar prioritas. Misalnya, jika kamu ingin bebas terjerat utang, fokuslah pada melunasi tagihan kartu kredit atau pinjaman lainnya sebelum membeli barang mewah. Disiplin dalam menabung juga penting, sisihkan minimal 10% dari penghasilan setiap bulan untuk dana darurat.

Dengan rencana yang matang, kamu tidak akan mudah tergoda oleh tawaran pinjaman yang tampaknya menggiurkan. Sebaliknya, kamu bisa membangun kebiasaan finansial yang sehat dan bertahan lama.

4. Menghindari Godaan Konsumtif

Banyak orang terjerat utang karena gaya hidup konsumtif. Media sosial sering kali menjadi pemicu, di mana kita merasa perlu membeli barang-barang tertentu hanya untuk “ikut tren”. Padahal, kebahagiaan sejati tidak datang dari barang mahal, melainkan dari rasa puas atas pencapaian finansial.

Untuk menghindari godaan ini, cobalah praktikkan teknik delayed gratification. Ini artinya menunda kepuasan sesaat demi keuntungan jangka panjang. Misalnya, jika ingin membeli gadget baru, tunggu hingga kamu benar-benar memiliki cukup uang daripada langsung membelinya dengan cicilan. Kecuali jika kamu benar-benar terdesak membelinya karena sudah penting atau darurat.

Ingat, setiap keputusan keuangan yang kamu ambil hari ini akan berdampak pada masa depanmu. Jadi, pikirkan matang-matang sebelum mengeluarkan uang.

5. Belajar dari Pengalaman Orang Lain

Cerita inspiratif dari orang-orang yang berhasil keluar dari jeratan utang bisa menjadi pelajaran berharga. Mereka biasanya memulai dengan langkah kecil, seperti mengurangi pengeluaran tidak penting atau mencari sumber penghasilan tambahan.

Dari pengalaman mereka, kita belajar bahwa kesuksesan finansial tidak datang dalam semalam. Butuh waktu, usaha, dan komitmen untuk membangun kehidupan yang lebih baik. Jangan takut untuk berkonsultasi dengan ahli keuangan jika merasa buntu.